Nowe badanie dotyczące irlandzkiego rynku ubezpieczeń wykazało, że życie w bardziej ubogich i zróżnicowanych etnicznie lokalizacjach zwiększa szanse na otrzymanie wyższej wyceny ubezpieczenia samochodowego.
Raport, przygotowany przez CeADAR, irlandzkie centrum sztucznej inteligencji, oraz Idiro Analytics, przeanalizował prawie 40 000 wycen od 10 firm ubezpieczeniowych z 20 lokalizacji w Irlandii.
Kluczowe Czynniki Wpływające na Wyceny
Badanie ujawniło, że doświadczenie kierowcy oraz długość posiadania polisy to kluczowe czynniki modyfikowane przez adres zamieszkania podczas obliczania wyceny. W efekcie może dochodzić do sytuacji, gdzie 25-latkowie z południowego Dublina otrzymują niższe wyceny niż 60-latkowie z mniejszą liczbą punktów karnych mieszkający w biedniejszych lokalizacjach.
Wpływ Punktów Karnych i Zawodu
Raport wskazuje, że stopień wzrostu składki w przypadku otrzymania punktów karnych różni się w zależności od lokalizacji. Na przykład kierowcy z Dublin 17, którzy otrzymają punkty karne, mogą spodziewać się średniego wzrostu składki o 107%, z 792 € do 1642 €, podczas gdy kierowcy z Mallow, Co Cork, zobaczą wzrost o 68%, z 560 € do 941 €.
Dodatkowo, zawód kierowcy wpływa na wycenę nawet wtedy, gdy nie używa on samochodu do celów służbowych. Pracownicy handlu detalicznego są najbardziej dotknięci, zwłaszcza ci mieszkający w Balbriggan, Co Dublin, gdzie składki wzrastają o 35%, z 555 € do 747 €.
Geograficzne Różnice w Składkach
Roczne badanie obejmowało lokalizacje w hrabstwach Dublin, Cork, Longford, Roscommon, Wicklow i Donegal. Odkryto, że mieszkańcy miasta Longford otrzymują najwyższe składki, podczas gdy ci w Crookstown, Co Cork, otrzymują najniższe wyceny.
Równość i Unijne Przepisy
Analiza wykazała, że nie ma różnic w wycenach między osobami o tradycyjnie irlandzkich nazwiskach a tymi o nazwiskach nieirlandzkiego pochodzenia. Nie stwierdzono także znaczących różnic między mężczyznami a kobietami. Jednakże, kierowcy, którzy zgłaszają roszczenia, nawet gdy nie są winni, otrzymują wyższe wyceny.
Celem badania było zrozumienie, jak działają algorytmy firm ubezpieczeniowych i w jakim stopniu zawierają one nieświadome uprzedzenia. Dr Adrian Byrne, główny badacz w AI Ethics Centre w Idiro Analytics, podkreślił, że firmy ubezpieczeniowe muszą zabezpieczyć się przed uprzedzeniami, aby nie naruszać nowej unijnej ustawy o AI, która wkrótce wejdzie w życie. Naruszenia mogą skutkować karami do 30 milionów euro lub 6% rocznego obrotu firmy.
Wnioski
Badanie pokazuje, że miejsce zamieszkania i inne czynniki mogą wpływać na wyceny ubezpieczeń samochodowych w sposób, który może wydawać się niesprawiedliwy. Nowe przepisy unijne mają na celu przeciwdziałanie tym nieświadomym uprzedzeniom, co zmusi firmy ubezpieczeniowe do bardziej przejrzystego i sprawiedliwego podejścia do kalkulacji składek.
